Wise: Carteira digital Internacional Multimoedas

Como usar o Wise?

Transferir dinheiro para o exterior com a plataforma é muito fácil, veja o passo a passo:

1. Clique em “Criar sua conta” no site Wise;
2. Escolha o tipo de conta: pessoal ou comercial;
3. Faça seu registro escrevendo os seus dados pessoais, seu e-mail e criando uma senha. Ou, caso já tenha um cadastro, entre no site e faça login no Wise;
4. Clique em “Enviar dinheiro”, aponte qual a moeda deseja enviar e qual moeda o beneficiário vai receber;
5. Insira o valor a enviar e observe as taxas e valor a receber. Se estiver de acordo com todos os valores, clique em continuar;
6. Indique os dados do beneficiário e em seguida clique em continuar. Se o beneficiário for você mesmo, clique em “Pessoal” e insira os seus dados;
7. Escolha a forma de pagamento;
8. Faça o pagamento e pronto! Agora é só aguardar o dinheiro chegar na conta.

E como receber dinheiro pelo Wise (TransferWise)?

É simples. Se alguém quer enviar dinheiro para você através do Wise, existem duas alternativas:

1. Se você tem conta na Wise: basta informar o seu email e pronto, o dinheiro chega rapidinho;
2. Se você não tem conta na Wise: você apenas precisa informar os seus dados bancários, nome completo, CPF e email. A pessoa irá fazer a transferência, a Wise te envia um email com a referência para que você possa acompanhar. Dentro do aplicativo ou no site, pode verificar em Saldo.

Quanto tempo demora a transferência do Wise?

De uma forma geral, o tempo para receber o dinheiro pelo Wise pode variar de minutos, algumas horas e até quatro dias úteis. Porém, eu não tive tempo maior do que 1 hora (durante o horário de expediente bancário do Brasil). Se fizer após às 16:00hs, horário de Brasília, cairá no dia seguinte no primeiro horário bancário.

Você e o destinatário do dinheiro acompanham a transação através de notificações e emails da plataforma.

O tempo que o destinatário leva para receber o dinheiro depende de uma série de fatores como:

• Os países de origem e de destino do dinheiro: normalmente a plataforma pede um prazo de dois dias úteis para transferir o dinheiro;
• A forma de pagamento: alguns métodos são mais rápidos do que outros. Com o pagamento em cartão é praticamente instantâneo, o dinheiro cai na conta em cerca de quatro horas. Outras formas de pagamento como o boleto bancário demora mais tempo para compensar;
• O horário da transferência: se a transferência é feita em horário de funcionamento dos bancos, o valor cai na conta mais rapidamente. Se não, tem que aguardar o próximo dia útil;
• Verificações de segurança: dependendo da transação, a plataforma pode precisar conferir o documento de identidade, endereço e fonte de rendimento de quem envia o dinheiro.

Na nossa experiência, em dias úteis e horários bancários de expediente, o dinheiro cai em questão de minutos. Quanto envia em fim de semana, costuma demorar 2 dias para cair.

Quais as taxas do Wise?

A taxa de transferência do dinheiro é bem pequena, independentemente do valor a ser enviado e principalmente se comparada à taxa cobrada pelos bancos tradicionais – cerca de seis vezes menor.

De forma geral, as tarifas cobradas pela marca são:

• Tarifa de envio;
• IOF (já incluído na tarifa de envio);
• Taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro.

As taxas cobradas pelo Wise são transparentes e eles mostram para você o quanto cobram antes da transferência, incluindo o IOF. As tarifas oscilam de acordo com o valor a ser enviado, moedas de transferência, método de pagamento e origem da transferência, variando entre 0,35% a 2% do valor enviado. Muito menor do que os 6% cobrados dos nossos bancos brasileiros.

Ao ser um cliente dessa plataforma, você pode enviar dinheiro para diversos países do mundo com base no câmbio verdadeiro (e não no câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio, por exemplo).

Para verificar quanto vai custar a sua transferência, faça uma cotação no site do Wise. Ele te mostra imediatamente quanto vai custar a sua operação, veja o exemplo abaixo:

IOF

Lembramos também que os valores de IOF alteram de acordo com o destinatário do dinheiro.

• Se você envia dinheiro para si mesmo, ou seja, de uma conta pessoal sua para outra conta sua no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%;
• Caso envie dinheiro para conta de outro titular, o valor do IOF é de 0,38%.

Importante notar que: para efeitos de cotação no site, a plataforma utiliza o IOF de 1,1% na sua simulação. Ou seja, se você estiver enviando dinheiro para a conta de outra pessoa, o custo será mais baixo (pois utilizará o IOF de 0,38%) e o beneficiário receberá um valor mais elevado do que apresentado no print acima.

O que é a conta Wise?

Além de fazer o envio de dinheiro com taxas baixas e com toda a segurança, a plataforma oferece também a conta Wise, antigamente chamada de conta Borderless ou multimoeda.

Trata-se de uma conta que pode ser aberta no Brasil e que você pode depositar dinheiro em reais e gastar em outras 50 moedas diferentes.

Portanto, se você precisa ter uma conta na Europa, ter dados bancários europeus ou quiser garantir uma conta para ter saldo em euros (ou outras 49 moedas), basta abrir a conta na Wise, rápido e sem burocracia.

Como abrir a conta Wise?

Para abrir uma conta Wise é muito simples. Veja o passo a passo:

1. Acesse o site Wise e clique no botão “Criar Conta”;
2. Digite um e-mail válido;
3. Informe que tipo de conta você deseja criar (pessoal ou empresarial);
4. Selecione o seu país de residência;
5. Insira seu número de telefone e clique em “enviar código de verificação”;
6. Insira o número de verificação enviado para o número de telefone, crie uma senha e clique em “Continuar”;
7. Preencha seu perfil com os dados solicitados.

Como pedir o cartão Wise?

É muito simples.  Veja o passo a passo para solicitar o seu cartão TransferWise:

Pedir cartão Wise no Brasil

1. Caso ainda não tenha, crie uma conta na Wise;
2. Envie os documentos para verificar sua identidade;
3. Adicione R$25,00 em sua conta (depois você poderá usar esse dinheiro normalmente);
4. Defina uma senha de quatro dígitos;
5. No site ou aplicativo vá em “Solicitar Cartão”;
6. Com a aprovação, você já pode usar o cartão virtual e aguardar a chegada do cartão físico;
7. Ative o seu cartão Wise: após receber o seu cartão, realize o processo de desbloqueio para usá-lo.

Pedir cartão Wise na Europa

Por outro lado, se você tem um endereço na Europa, siga os seguintes passos para solicitar seu cartão:

1. Acesse o site do Wise e selecione sua “Conta Wise”;
2. Acesse sua conta e clique em “Cartão de débito” e em “Adicione os seus dados”;
3. Selecione conta pessoal ou conta empresarial;
4. Informe os dados solicitados;
5. Anexe um documento com foto e um comprovante de residência.

Como adicionar dinheiro na conta Wise?

Para adicionar dinheiro à sua conta multimoedas, você pode usar a sua própria conta bancária. Para isso você precisa ter os dados da sua conta Wise na moeda que você deseja adicionar. Veja o passo a passo:

• Entre no site da Wise ou no aplicativo Wise;
• Clique em cima da moeda desejada;
• Copie os dados da conta;
• Em seguida, clique em saldo (por exemplo, reais);
• Clique em adicionar. Pronto!

Agora é só esperar o carregamento do cartão, costuma ser super rápido. Em dias úteis, costuma cair em poucos minutos. Por isso, se você está em viagem e precisa recarregar seu cartão Wise, prefira fazer isso em dia de semana e no horário bancário do Brasil, pois assim o seu dinheiro cai na hora.

Vale a pena usar o Wise?

Sim, vale a pena.

A plataforma tem inúmeros benefícios, portanto, vale a pena ser usada. Ela tem boas referências online, taxas econômicas e cada vez mais está aumentando o portfólio de serviços oferecidos no Brasil.

Vantagens

Algumas vantagens do Wise são:

• Uma das taxas mais baratas do mercado;
• Envio do dinheiro de forma completamente online;
• Wise é seguro e confiável;
• Transparente, pois o cliente sabe desde a cotação exatamente o quanto vai pagar e o quanto vai receber;
• Não precisa ter uma conta da Wise para receber o dinheiro;
• Pode ter conta em qualquer banco do Brasil para enviar dinheiro pela plataforma;
• Não precisa deslocar com dinheiro em espécie até a casa de câmbio ou banco – o que é mais seguro;
• Fácil de usar;
• Suporte em Português por e-mail ou por telefone (de segunda a sexta de 6h às 20h);
• É possível enviar dinheiro para os Estados Unidos, Europa e vários outros países do mundo;
• Aplicativo fácil de usar que simplifica as operações e o acesso às transações.

Desvantagens

Veja quais as limitações da plataforma:

• Não possui agência física. Apesar de ser simples e intuitivo, quem não confia ou não tem habilidade para utilizar a internet pode encontrar dificuldades;
• Só é possível enviar dinheiro do Brasil em reais, não é possível enviar em euro ou dólar, por exemplo;
• Só pode enviar dinheiro de pessoa física para pessoa física em reais. Portanto, não é possível realizar transferências para empresas nem a partir de empresas em reais.

Também gostamos e utilizamos bastante a Remessa Online, pois é uma plataforma confiável com boas taxas, principalmente se o envio for de remessas maiores.

Se você busca uma alternativa, vale a pena realizar a simulação em ambas as plataformas e verificar qual delas oferece melhor custo-benefício para você.

Limites Wise e métodos de pagamento

Os limites do Wise não são os maiores do mercado, mas a plataforma costuma atender plenamente a quem precisa enviar dinheiro para outro(s) país(es).

São três os limites estipulados pela plataforma para envio de remessas. Veja a seguir:

1) Pagamento por boleto bancário

Você pode transferir do Brasil para o exterior até US$3 mil (ou o equivalente em reais) ou R$10 mil para pagamento por boleto bancário. Esse é o limite mensal estabelecido pelo Banco Central do Brasil para as instituições financeiras (e consequentemente para a plataforma).

Porém, como o câmbio oscila frequentemente, foi necessário estabelecer um limite próprio que se mantivesse dentro desses dois limites. Assim, a plataforma definiu o limite mensal do calendário e também por transferência de R$9 mil no pagamento por boleto bancário.

2) Pagamento por transferência bancária (apenas TED)

Caso a sua conta da Wise esteja registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$30 mil por transferência bancária (TED). Não existe um limite mensal.

Caso você more fora do Brasil, o limite é de R$9 mil por transferência. Também não existe um limite mensal.

3) Pagamento no cartão de crédito

Em alguns países, a plataforma disponibiliza o pagamento por cartão de crédito ou débito. Porém, no Brasil ainda não é possível optar por essas modalidades.

Limite maior para envio de dinheiro do Brasil

Se você precisar enviar R$50 mil ou mais por ano (de abril a abril), deve enviar uma documentação extra para fazer a transferência do dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda).

Quanto custa enviar dinheiro pelo Wise?

Antes mesmo de fazer seu cadastro, é possível usar o simulador Wise para analisar os valores de envio. Para que você tenha uma ideia de custos e taxas, fizemos uma simulação de envio de dinheiro para os Estados Unidos e Europa, o valor é de R$1.000.

A simulação foi feita em 28 de outubro de 2022; a cotação era 1 USD = 5,34 BRL | 1€ = 5,31 BRL. Veja a cotação Wise com os valores praticados e quanto o beneficiário receberá.

	Países Zona do Euro	Estados Unidos
Moeda	€ (euro)	USD (dólar)
Preço total cobrado, incluindo IOF	Preço por TED: R$ 23,62 Preço por boleto: R$ 24,48	Preço por TED: R$ 24,21 Preço por boleto: R$ 25,07
Economia em relação aos bancos	Por TED: R$ 24,65 Por boleto: R$ 23,20	Preço por TED: R$ 23,64 Preço por boleto: R$ 22,18
Valor recebido pelo beneficiário	Por TED: 183,76€ Por boleto: 183,38€	Por TED: USD 182,71 Por boleto: USD 182,52

Dica de Ouro:

1. Abra uma conta no PICPAY (você não terá custos) e
2. Faça um PIX do seu banco para sua conta PICPAY.
3. Faça um TED do PICPAY para a sua conta WISE
4. EURECA! Você não teve custo com taxa de transferências!

Como funciona o aplicativo Wise?

O aplicativo Wise é fácil de usar e muito seguro. Além disso, ele é bastante completo. Com o app é possível:

• Enviar dinheiro para o exterior de qualquer lugar com internet;
• Verificar o status de transferências;
• Cancelar transferências;
• Fazer pagamentos por cartão de débito ou crédito;
• Enviar documentos para verificação;
• Criar Transferências de valor específico para o seu beneficiário nas rotas de envio disponíveis;
• Criar novas transferências com os dados e beneficiários já salvos anteriormente.

Essas e outras funcionalidades estão disponíveis no aplicativo que pode ser baixado gratuitamente em seu smartphone. Aliás, a avaliação dos usuários do Wise app é positiva:

• No Google Play a nota é 4,3 em 5 estrelas;
• Na App Store, a nota é 4,6 em 5 estrelas.

Ou seja, os usuários estão satisfeitos com o serviço prático de transferir dinheiro pelo celular através do aplicativo da marca.

Perguntas frequentes

O que é IBAN na Wise?

A sigla IBAN significa International Bank Account Number (Número de conta bancária internacional).

Este não é um código da plataforma, mas sim estabelecido internacionalmente com uma identificação de até 34 letras e números, e que ajuda os bancos a processar transferências ao redor do mundo. Veja aqui como saber o IBAN.

Onde sacar dinheiro Wise?

Com o cartão Wise, você pode sacar dinheiro em caixas automáticos 24 horas.

Como cancelar a conta Wise?

Primeiramente, você deve retirar qualquer dinheiro que tenha na conta e aguardar as transferências em andamento.

Então, basta acessar as configurações no site ou app e ir em “Desativar minha conta”.

Como declarar Wise no IRPF?

Ao preencher o seu imposto de renda, você deverá declarar a sua conta no exterior na ficha “Bens e Direitos – Depósito bancário em conta-corrente no exterior”.

Como falar com a Wise?

Apesar da plataforma não ter uma agência física para contato com os clientes, a plataforma possui algumas formas de sanar as dúvidas.

A primeira delas é o Centro de Suporte, que contém as dúvidas mais frequentes sobre cada seção da plataforma e como resolvê-las sozinho.

A outra é o atendimento remoto através do telefone ou do e-mail, que o cliente tem acesso quando tem uma conta da Wise. O contato é todo feito em Português do Brasil e o atendimento é rápido.

Wise e Wise Up são a mesma empresa?

Não.

Wise é uma plataforma de envio de dinheiro e de cartão de débito internacional. A Wise Up é uma rede de franquias de ensino do inglês com unidades por todo o Brasil e possibilidade de aprendizado online. As duas marcas não estão relacionadas.

Wise e Wise Eco estão relacionadas?

Não.

A Wise Eco é uma empresa nacional produtora de resina termoplástica localizada em Atibaia, São Paulo. Com missão de desenvolver soluções sustentáveis através da reciclagem de plástico, a fábrica não tem qualquer relação com a gigante de envio de dinheiro britânica Wise, antiga TransferWise.

O que significa Wise?

A palavra inglesa Wise significa sábio, pois é uma forma inteligente de usar o seu dinheiro.

Alternativas à Wise

Se você quiser saber mais sobre outras plataformas, veja os artigos comparativos que fizemos de empresas de envio de dinheiro online:

• Wise ou Remessa Online;
• Wise ou Western Union;
• Wise ou Moneygram;
• Wise ou Paypal;
• Wise ou N26.

Conclusão

Como foi minha primeira viagem internacional eu levei uma boa parte em dinheiro e acabei perdendo um pouco por lá quando precisei ir à casa de Câmbio trocar o dinheiro porque na minha conta corrente eu não tinha valor disponível para passar para a Wise!